Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 974 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 886,85 € | 43 886,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 990 € / mois | 125 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 960 € | 9 692 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 363 € | 9 198 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 974 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 629,07 € | 374 013,13 € | 8 821 870,93 € |
| Année 2 | 159 164,33 € | 367 477,87 € | 8 662 706,60 € |
| Année 3 | 165 979,43 € | 360 662,77 € | 8 496 727,17 € |
| Année 4 | 173 086,34 € | 353 555,86 € | 8 323 640,83 € |
| Année 5 | 180 497,58 € | 346 144,62 € | 8 143 143,25 € |
| Année 6 | 188 226,10 € | 338 416,10 € | 7 954 917,15 € |
| Année 7 | 196 285,58 € | 330 356,62 € | 7 758 631,57 € |
| Année 8 | 204 690,14 € | 321 952,06 € | 7 553 941,43 € |
| Année 9 | 213 454,57 € | 313 187,63 € | 7 340 486,86 € |
| Année 10 | 222 594,25 € | 304 047,95 € | 7 117 892,61 € |
| Année 11 | 232 125,30 € | 294 516,90 € | 6 885 767,31 € |
| Année 12 | 242 064,44 € | 284 577,76 € | 6 643 702,87 € |
| Année 13 | 252 429,15 € | 274 213,05 € | 6 391 273,72 € |
| Année 14 | 263 237,67 € | 263 404,53 € | 6 128 036,05 € |
| Année 15 | 274 508,98 € | 252 133,22 € | 5 853 527,07 € |
| Année 16 | 286 262,90 € | 240 379,30 € | 5 567 264,17 € |
| Année 17 | 298 520,10 € | 228 122,10 € | 5 268 744,07 € |
| Année 18 | 311 302,15 € | 215 340,05 € | 4 957 441,92 € |
| Année 19 | 324 631,49 € | 202 010,71 € | 4 632 810,43 € |
| Année 20 | 338 531,58 € | 188 110,62 € | 4 294 278,85 € |
| Année 21 | 353 026,81 € | 173 615,39 € | 3 941 252,04 € |
| Année 22 | 368 142,73 € | 158 499,47 € | 3 573 109,31 € |
| Année 23 | 383 905,84 € | 142 736,36 € | 3 189 203,47 € |
| Année 24 | 400 343,93 € | 126 298,27 € | 2 788 859,54 € |
| Année 25 | 417 485,85 € | 109 156,35 € | 2 371 373,69 € |
| Année 26 | 435 361,78 € | 91 280,42 € | 1 936 011,91 € |
| Année 27 | 454 003,12 € | 72 639,08 € | 1 482 008,79 € |
| Année 28 | 473 442,61 € | 53 199,59 € | 1 008 566,18 € |
| Année 29 | 493 714,47 € | 32 927,73 € | 514 851,71 € |
| Année 30 | 514 851,71 € | 11 787,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 974 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 391 €.