Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 974 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 157,13 € | 64 157,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 416 € / mois | 183 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 960 € | 9 692 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 363 € | 9 198 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 974 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 161,04 € | 306 724,52 € | 8 511 338,96 € |
| Année 2 | 479 634,26 € | 290 251,30 € | 8 031 704,70 € |
| Année 3 | 496 693,40 € | 273 192,16 € | 7 535 011,30 € |
| Année 4 | 514 359,28 € | 255 526,28 € | 7 020 652,02 € |
| Année 5 | 532 653,47 € | 237 232,09 € | 6 487 998,55 € |
| Année 6 | 551 598,32 € | 218 287,24 € | 5 936 400,23 € |
| Année 7 | 571 217,01 € | 198 668,55 € | 5 365 183,22 € |
| Année 8 | 591 533,45 € | 178 352,11 € | 4 773 649,77 € |
| Année 9 | 612 572,49 € | 157 313,07 € | 4 161 077,28 € |
| Année 10 | 634 359,81 € | 135 525,75 € | 3 526 717,47 € |
| Année 11 | 656 922,07 € | 112 963,49 € | 2 869 795,40 € |
| Année 12 | 680 286,77 € | 89 598,79 € | 2 189 508,63 € |
| Année 13 | 704 482,53 € | 65 403,03 € | 1 485 026,10 € |
| Année 14 | 729 538,82 € | 40 346,74 € | 755 487,28 € |
| Année 15 | 755 487,28 € | 14 399,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 974 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 694 € pour cette enveloppe de financement.