Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 974 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 975,53 € | 52 975,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 532 € / mois | 151 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 960 € | 9 692 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 363 € | 9 198 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 974 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 852,55 € | 326 853,81 € | 8 665 647,45 € |
| Année 2 | 320 475,88 € | 315 230,48 € | 8 345 171,57 € |
| Année 3 | 332 536,65 € | 303 169,71 € | 8 012 634,92 € |
| Année 4 | 345 051,35 € | 290 655,01 € | 7 667 583,57 € |
| Année 5 | 358 036,97 € | 277 669,39 € | 7 309 546,60 € |
| Année 6 | 371 511,32 € | 264 195,04 € | 6 938 035,28 € |
| Année 7 | 385 492,76 € | 250 213,60 € | 6 552 542,52 € |
| Année 8 | 400 000,38 € | 235 705,98 € | 6 152 542,14 € |
| Année 9 | 415 053,96 € | 220 652,40 € | 5 737 488,18 € |
| Année 10 | 430 674,09 € | 205 032,27 € | 5 306 814,09 € |
| Année 11 | 446 882,05 € | 188 824,31 € | 4 859 932,04 € |
| Année 12 | 463 700,01 € | 172 006,35 € | 4 396 232,03 € |
| Année 13 | 481 150,87 € | 154 555,49 € | 3 915 081,16 € |
| Année 14 | 499 258,47 € | 136 447,89 € | 3 415 822,69 € |
| Année 15 | 518 047,55 € | 117 658,81 € | 2 897 775,14 € |
| Année 16 | 537 543,73 € | 98 162,63 € | 2 360 231,41 € |
| Année 17 | 557 773,62 € | 77 932,74 € | 1 802 457,79 € |
| Année 18 | 578 764,84 € | 56 941,52 € | 1 223 692,95 € |
| Année 19 | 600 546,06 € | 35 160,30 € | 623 146,89 € |
| Année 20 | 623 146,89 € | 12 559,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 974 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 363 € (2,5%).