Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 074 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 872,02 € | 64 872,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 582 € / mois | 185 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 960 € | 9 800 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 863 € | 9 301 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 074 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 321,99 € | 310 142,25 € | 8 606 178,01 € |
| Année 2 | 484 978,79 € | 293 485,45 € | 8 121 199,22 € |
| Année 3 | 502 228,01 € | 276 236,23 € | 7 618 971,21 € |
| Année 4 | 520 090,74 € | 258 373,50 € | 7 098 880,47 € |
| Année 5 | 538 588,75 € | 239 875,49 € | 6 560 291,72 € |
| Année 6 | 557 744,74 € | 220 719,50 € | 6 002 546,98 € |
| Année 7 | 577 582,01 € | 200 882,23 € | 5 424 964,97 € |
| Année 8 | 598 124,84 € | 180 339,40 € | 4 826 840,13 € |
| Année 9 | 619 398,31 € | 159 065,93 € | 4 207 441,82 € |
| Année 10 | 641 428,43 € | 137 035,81 € | 3 566 013,39 € |
| Année 11 | 664 242,08 € | 114 222,16 € | 2 901 771,31 € |
| Année 12 | 687 867,16 € | 90 597,08 € | 2 213 904,15 € |
| Année 13 | 712 332,49 € | 66 131,75 € | 1 501 571,66 € |
| Année 14 | 737 667,98 € | 40 796,26 € | 763 903,68 € |
| Année 15 | 763 903,68 € | 14 559,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 074 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 349 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 725 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 894 € pour cette enveloppe de financement.