Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 074 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 398,92 € | 47 398,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 633 € / mois | 135 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 960 € | 9 800 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 863 € | 9 301 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 074 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 764,46 € | 350 022,58 € | 8 855 735,54 € |
| Année 2 | 227 450,44 € | 341 336,60 € | 8 628 285,10 € |
| Année 3 | 236 481,30 € | 332 305,74 € | 8 391 803,80 € |
| Année 4 | 245 870,74 € | 322 916,30 € | 8 145 933,06 € |
| Année 5 | 255 632,98 € | 313 154,06 € | 7 890 300,08 € |
| Année 6 | 265 782,80 € | 303 004,24 € | 7 624 517,28 € |
| Année 7 | 276 335,64 € | 292 451,40 € | 7 348 181,64 € |
| Année 8 | 287 307,47 € | 281 479,57 € | 7 060 874,17 € |
| Année 9 | 298 714,94 € | 270 072,10 € | 6 762 159,23 € |
| Année 10 | 310 575,31 € | 258 211,73 € | 6 451 583,92 € |
| Année 11 | 322 906,64 € | 245 880,40 € | 6 128 677,28 € |
| Année 12 | 335 727,57 € | 233 059,47 € | 5 792 949,71 € |
| Année 13 | 349 057,54 € | 219 729,50 € | 5 443 892,17 € |
| Année 14 | 362 916,79 € | 205 870,25 € | 5 080 975,38 € |
| Année 15 | 377 326,30 € | 191 460,74 € | 4 703 649,08 € |
| Année 16 | 392 307,92 € | 176 479,12 € | 4 311 341,16 € |
| Année 17 | 407 884,39 € | 160 902,65 € | 3 903 456,77 € |
| Année 18 | 424 079,37 € | 144 707,67 € | 3 479 377,40 € |
| Année 19 | 440 917,32 € | 127 869,72 € | 3 038 460,08 € |
| Année 20 | 458 423,81 € | 110 363,23 € | 2 580 036,27 € |
| Année 21 | 476 625,40 € | 92 161,64 € | 2 103 410,87 € |
| Année 22 | 495 549,68 € | 73 237,36 € | 1 607 861,19 € |
| Année 23 | 515 225,35 € | 53 561,69 € | 1 092 635,84 € |
| Année 24 | 535 682,24 € | 33 104,80 € | 556 953,60 € |
| Année 25 | 556 953,60 € | 11 835,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 074 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 725 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 907 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 425 €.