Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 074 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 375,86 € | 44 375,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 472 € / mois | 126 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 960 € | 9 800 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 863 € | 9 301 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 074 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 329,67 € | 378 180,65 € | 8 920 170,33 € |
| Année 2 | 160 937,77 € | 371 572,55 € | 8 759 232,56 € |
| Année 3 | 167 828,81 € | 364 681,51 € | 8 591 403,75 € |
| Année 4 | 175 014,89 € | 357 495,43 € | 8 416 388,86 € |
| Année 5 | 182 508,68 € | 350 001,64 € | 8 233 880,18 € |
| Année 6 | 190 323,34 € | 342 186,98 € | 8 043 556,84 € |
| Année 7 | 198 472,60 € | 334 037,72 € | 7 845 084,24 € |
| Année 8 | 206 970,82 € | 325 539,50 € | 7 638 113,42 € |
| Année 9 | 215 832,89 € | 316 677,43 € | 7 422 280,53 € |
| Année 10 | 225 074,41 € | 307 435,91 € | 7 197 206,12 € |
| Année 11 | 234 711,66 € | 297 798,66 € | 6 962 494,46 € |
| Année 12 | 244 761,53 € | 287 748,79 € | 6 717 732,93 € |
| Année 13 | 255 241,76 € | 277 268,56 € | 6 462 491,17 € |
| Année 14 | 266 170,69 € | 266 339,63 € | 6 196 320,48 € |
| Année 15 | 277 567,58 € | 254 942,74 € | 5 918 752,90 € |
| Année 16 | 289 452,48 € | 243 057,84 € | 5 629 300,42 € |
| Année 17 | 301 846,25 € | 230 664,07 € | 5 327 454,17 € |
| Année 18 | 314 770,71 € | 217 739,61 € | 5 012 683,46 € |
| Année 19 | 328 248,59 € | 204 261,73 € | 4 684 434,87 € |
| Année 20 | 342 303,51 € | 190 206,81 € | 4 342 131,36 € |
| Année 21 | 356 960,27 € | 175 550,05 € | 3 985 171,09 € |
| Année 22 | 372 244,59 € | 160 265,73 € | 3 612 926,50 € |
| Année 23 | 388 183,36 € | 144 326,96 € | 3 224 743,14 € |
| Année 24 | 404 804,61 € | 127 705,71 € | 2 819 938,53 € |
| Année 25 | 422 137,53 € | 110 372,79 € | 2 397 801,00 € |
| Année 26 | 440 212,62 € | 92 297,70 € | 1 957 588,38 € |
| Année 27 | 459 061,67 € | 73 448,65 € | 1 498 526,71 € |
| Année 28 | 478 717,75 € | 53 792,57 € | 1 019 808,96 € |
| Année 29 | 499 215,50 € | 33 294,82 € | 520 593,46 € |
| Année 30 | 520 593,46 € | 11 919,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 074 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 725 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 907 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.