Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 124 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 620,37 € | 44 620,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 213 € / mois | 127 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 960 € | 9 854 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 113 € | 9 352 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 124 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 180,06 € | 380 264,38 € | 8 969 319,94 € |
| Année 2 | 161 824,55 € | 373 619,89 € | 8 807 495,39 € |
| Année 3 | 168 753,55 € | 366 690,89 € | 8 638 741,84 € |
| Année 4 | 175 979,23 € | 359 465,21 € | 8 462 762,61 € |
| Année 5 | 183 514,31 € | 351 930,13 € | 8 279 248,30 € |
| Année 6 | 191 372,04 € | 344 072,40 € | 8 087 876,26 € |
| Année 7 | 199 566,20 € | 335 878,24 € | 7 888 310,06 € |
| Année 8 | 208 111,22 € | 327 333,22 € | 7 680 198,84 € |
| Année 9 | 217 022,13 € | 318 422,31 € | 7 463 176,71 € |
| Année 10 | 226 314,58 € | 309 129,86 € | 7 236 862,13 € |
| Année 11 | 236 004,91 € | 299 439,53 € | 7 000 857,22 € |
| Année 12 | 246 110,19 € | 289 334,25 € | 6 754 747,03 € |
| Année 13 | 256 648,12 € | 278 796,32 € | 6 498 098,91 € |
| Année 14 | 267 637,29 € | 267 807,15 € | 6 230 461,62 € |
| Année 15 | 279 096,99 € | 256 347,45 € | 5 951 364,63 € |
| Année 16 | 291 047,37 € | 244 397,07 € | 5 660 317,26 € |
| Année 17 | 303 509,45 € | 231 934,99 € | 5 356 807,81 € |
| Année 18 | 316 505,11 € | 218 939,33 € | 5 040 302,70 € |
| Année 19 | 330 057,24 € | 205 387,20 € | 4 710 245,46 € |
| Année 20 | 344 189,64 € | 191 254,80 € | 4 366 055,82 € |
| Année 21 | 358 927,14 € | 176 517,30 € | 4 007 128,68 € |
| Année 22 | 374 295,67 € | 161 148,77 € | 3 632 833,01 € |
| Année 23 | 390 322,27 € | 145 122,17 € | 3 242 510,74 € |
| Année 24 | 407 035,11 € | 128 409,33 € | 2 835 475,63 € |
| Année 25 | 424 463,52 € | 110 980,92 € | 2 411 012,11 € |
| Année 26 | 442 638,21 € | 92 806,23 € | 1 968 373,90 € |
| Année 27 | 461 591,11 € | 73 853,33 € | 1 506 782,79 € |
| Année 28 | 481 355,51 € | 54 088,93 € | 1 025 427,28 € |
| Année 29 | 501 966,20 € | 33 478,24 € | 523 461,08 € |
| Année 30 | 523 461,08 € | 11 985,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 124 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 912 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.