Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 124 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 229,46 € | 65 229,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 665 € / mois | 186 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 960 € | 9 854 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 113 € | 9 352 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 470 902,39 € | 311 851,13 € | 8 653 597,61 € |
| Année 2 | 487 650,97 € | 295 102,55 € | 8 165 946,64 € |
| Année 3 | 504 995,24 € | 277 758,28 € | 7 660 951,40 € |
| Année 4 | 522 956,38 € | 259 797,14 € | 7 137 995,02 € |
| Année 5 | 541 556,35 € | 241 197,17 € | 6 596 438,67 € |
| Année 6 | 560 817,84 € | 221 935,68 € | 6 035 620,83 € |
| Année 7 | 580 764,43 € | 201 989,09 € | 5 454 856,40 € |
| Année 8 | 601 420,45 € | 181 333,07 € | 4 853 435,95 € |
| Année 9 | 622 811,17 € | 159 942,35 € | 4 230 624,78 € |
| Année 10 | 644 962,62 € | 137 790,90 € | 3 585 662,16 € |
| Année 11 | 667 902,01 € | 114 851,51 € | 2 917 760,15 € |
| Année 12 | 691 657,24 € | 91 096,28 € | 2 226 102,91 € |
| Année 13 | 716 257,38 € | 66 496,14 € | 1 509 845,53 € |
| Année 14 | 741 732,46 € | 41 021,06 € | 768 113,07 € |
| Année 15 | 768 113,07 € | 14 639,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 124 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 370 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 912 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.