Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 174 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 586,90 € | 65 586,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 748 € / mois | 187 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 960 € | 9 908 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 363 € | 9 403 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 482,83 € | 313 559,97 € | 8 701 017,17 € |
| Année 2 | 490 323,17 € | 296 719,63 € | 8 210 694,00 € |
| Année 3 | 507 762,48 € | 279 280,32 € | 7 702 931,52 € |
| Année 4 | 525 822,03 € | 261 220,77 € | 7 177 109,49 € |
| Année 5 | 544 523,90 € | 242 518,90 € | 6 632 585,59 € |
| Année 6 | 563 890,97 € | 223 151,83 € | 6 068 694,62 € |
| Année 7 | 583 946,87 € | 203 095,93 € | 5 484 747,75 € |
| Année 8 | 604 716,07 € | 182 326,73 € | 4 880 031,68 € |
| Année 9 | 626 223,98 € | 160 818,82 € | 4 253 807,70 € |
| Année 10 | 648 496,85 € | 138 545,95 € | 3 605 310,85 € |
| Année 11 | 671 561,91 € | 115 480,89 € | 2 933 748,94 € |
| Année 12 | 695 447,33 € | 91 595,47 € | 2 238 301,61 € |
| Année 13 | 720 182,27 € | 66 860,53 € | 1 518 119,34 € |
| Année 14 | 745 796,94 € | 41 245,86 € | 772 322,40 € |
| Année 15 | 772 322,40 € | 14 720,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 174 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 917 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.