Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 174 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 156,11 € | 54 156,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 109 € / mois | 154 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 960 € | 9 908 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 363 € | 9 403 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 735,46 € | 334 137,86 € | 8 858 764,54 € |
| Année 2 | 327 617,83 € | 322 255,49 € | 8 531 146,71 € |
| Année 3 | 339 947,39 € | 309 925,93 € | 8 191 199,32 € |
| Année 4 | 352 740,95 € | 297 132,37 € | 7 838 458,37 € |
| Année 5 | 366 015,97 € | 283 857,35 € | 7 472 442,40 € |
| Année 6 | 379 790,59 € | 270 082,73 € | 7 092 651,81 € |
| Année 7 | 394 083,62 € | 255 789,70 € | 6 698 568,19 € |
| Année 8 | 408 914,55 € | 240 958,77 € | 6 289 653,64 € |
| Année 9 | 424 303,62 € | 225 569,70 € | 5 865 350,02 € |
| Année 10 | 440 271,83 € | 209 601,49 € | 5 425 078,19 € |
| Année 11 | 456 841,01 € | 193 032,31 € | 4 968 237,18 € |
| Année 12 | 474 033,75 € | 175 839,57 € | 4 494 203,43 € |
| Année 13 | 491 873,52 € | 157 999,80 € | 4 002 329,91 € |
| Année 14 | 510 384,64 € | 139 488,68 € | 3 491 945,27 € |
| Année 15 | 529 592,44 € | 120 280,88 € | 2 962 352,83 € |
| Année 16 | 549 523,09 € | 100 350,23 € | 2 412 829,74 € |
| Année 17 | 570 203,83 € | 79 669,49 € | 1 842 625,91 € |
| Année 18 | 591 662,84 € | 58 210,48 € | 1 250 963,07 € |
| Année 19 | 613 929,46 € | 35 943,86 € | 637 033,61 € |
| Année 20 | 637 033,61 € | 12 839,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 174 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.