Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 174 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 864,88 € | 44 864,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 954 € / mois | 128 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 960 € | 9 908 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 363 € | 9 403 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 174 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 030,43 € | 382 348,13 € | 9 018 469,57 € |
| Année 2 | 162 711,34 € | 375 667,22 € | 8 855 758,23 € |
| Année 3 | 169 678,28 € | 368 700,28 € | 8 686 079,95 € |
| Année 4 | 176 943,58 € | 361 434,98 € | 8 509 136,37 € |
| Année 5 | 184 519,95 € | 353 858,61 € | 8 324 616,42 € |
| Année 6 | 192 420,73 € | 345 957,83 € | 8 132 195,69 € |
| Année 7 | 200 659,80 € | 337 718,76 € | 7 931 535,89 € |
| Année 8 | 209 251,66 € | 329 126,90 € | 7 722 284,23 € |
| Année 9 | 218 211,39 € | 320 167,17 € | 7 504 072,84 € |
| Année 10 | 227 554,77 € | 310 823,79 € | 7 276 518,07 € |
| Année 11 | 237 298,21 € | 301 080,35 € | 7 039 219,86 € |
| Année 12 | 247 458,84 € | 290 919,72 € | 6 791 761,02 € |
| Année 13 | 258 054,55 € | 280 324,01 € | 6 533 706,47 € |
| Année 14 | 269 103,93 € | 269 274,63 € | 6 264 602,54 € |
| Année 15 | 280 626,41 € | 257 752,15 € | 5 983 976,13 € |
| Année 16 | 292 642,28 € | 245 736,28 € | 5 691 333,85 € |
| Année 17 | 305 172,63 € | 233 205,93 € | 5 386 161,22 € |
| Année 18 | 318 239,53 € | 220 139,03 € | 5 067 921,69 € |
| Année 19 | 331 865,90 € | 206 512,66 € | 4 736 055,79 € |
| Année 20 | 346 075,75 € | 192 302,81 € | 4 389 980,04 € |
| Année 21 | 360 894,00 € | 177 484,56 € | 4 029 086,04 € |
| Année 22 | 376 346,76 € | 162 031,80 € | 3 652 739,28 € |
| Année 23 | 392 461,20 € | 145 917,36 € | 3 260 278,08 € |
| Année 24 | 409 265,60 € | 129 112,96 € | 2 851 012,48 € |
| Année 25 | 426 789,56 € | 111 589,00 € | 2 424 222,92 € |
| Année 26 | 445 063,83 € | 93 314,73 € | 1 979 159,09 € |
| Année 27 | 464 120,58 € | 74 257,98 € | 1 515 038,51 € |
| Année 28 | 483 993,30 € | 54 385,26 € | 1 031 045,21 € |
| Année 29 | 504 716,93 € | 33 661,63 € | 526 328,28 € |
| Année 30 | 526 328,28 € | 12 050,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 174 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 185 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.