Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 024 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 131,35 € | 44 131,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 731 € / mois | 126 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 960 € | 9 746 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 613 € | 9 250 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 024 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 479,30 € | 376 096,90 € | 8 871 020,70 € |
| Année 2 | 160 050,98 € | 369 525,22 € | 8 710 969,72 € |
| Année 3 | 166 904,06 € | 362 672,14 € | 8 544 065,66 € |
| Année 4 | 174 050,56 € | 355 525,64 € | 8 370 015,10 € |
| Année 5 | 181 503,06 € | 348 073,14 € | 8 188 512,04 € |
| Année 6 | 189 274,66 € | 340 301,54 € | 7 999 237,38 € |
| Année 7 | 197 379,00 € | 332 197,20 € | 7 801 858,38 € |
| Année 8 | 205 830,40 € | 323 745,80 € | 7 596 027,98 € |
| Année 9 | 214 643,63 € | 314 932,57 € | 7 381 384,35 € |
| Année 10 | 223 834,23 € | 305 741,97 € | 7 157 550,12 € |
| Année 11 | 233 418,39 € | 296 157,81 € | 6 924 131,73 € |
| Année 12 | 243 412,90 € | 286 163,30 € | 6 680 718,83 € |
| Année 13 | 253 835,35 € | 275 740,85 € | 6 426 883,48 € |
| Année 14 | 264 704,06 € | 264 872,14 € | 6 162 179,42 € |
| Année 15 | 276 038,18 € | 253 538,02 € | 5 886 141,24 € |
| Année 16 | 287 857,59 € | 241 718,61 € | 5 598 283,65 € |
| Année 17 | 300 183,07 € | 229 393,13 € | 5 298 100,58 € |
| Année 18 | 313 036,32 € | 216 539,88 € | 4 985 064,26 € |
| Année 19 | 326 439,90 € | 203 136,30 € | 4 658 624,36 € |
| Année 20 | 340 417,40 € | 189 158,80 € | 4 318 206,96 € |
| Année 21 | 354 993,40 € | 174 582,80 € | 3 963 213,56 € |
| Année 22 | 370 193,49 € | 159 382,71 € | 3 593 020,07 € |
| Année 23 | 386 044,47 € | 143 531,73 € | 3 206 975,60 € |
| Année 24 | 402 574,14 € | 127 002,06 € | 2 804 401,46 € |
| Année 25 | 419 811,51 € | 109 764,69 € | 2 384 589,95 € |
| Année 26 | 437 787,02 € | 91 789,18 € | 1 946 802,93 € |
| Année 27 | 456 532,19 € | 73 044,01 € | 1 490 270,74 € |
| Année 28 | 476 080,02 € | 53 496,18 € | 1 014 190,72 € |
| Année 29 | 496 464,79 € | 33 111,41 € | 517 725,93 € |
| Année 30 | 517 725,93 € | 11 853,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 024 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 090 €.