Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 925 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 647,23 € | 43 647,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 264 € / mois | 124 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 040 € | 9 639 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 138 € | 9 148 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 925 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 795,72 € | 371 971,04 € | 8 773 704,28 € |
| Année 2 | 158 295,30 € | 365 471,46 € | 8 615 408,98 € |
| Année 3 | 165 073,20 € | 358 693,56 € | 8 450 335,78 € |
| Année 4 | 172 141,28 € | 351 625,48 € | 8 278 194,50 € |
| Année 5 | 179 512,04 € | 344 254,72 € | 8 098 682,46 € |
| Année 6 | 187 198,37 € | 336 568,39 € | 7 911 484,09 € |
| Année 7 | 195 213,86 € | 328 552,90 € | 7 716 270,23 € |
| Année 8 | 203 572,51 € | 320 194,25 € | 7 512 697,72 € |
| Année 9 | 212 289,09 € | 311 477,67 € | 7 300 408,63 € |
| Année 10 | 221 378,87 € | 302 387,89 € | 7 079 029,76 € |
| Année 11 | 230 857,87 € | 292 908,89 € | 6 848 171,89 € |
| Année 12 | 240 742,75 € | 283 024,01 € | 6 607 429,14 € |
| Année 13 | 251 050,89 € | 272 715,87 € | 6 356 378,25 € |
| Année 14 | 261 800,39 € | 261 966,37 € | 6 094 577,86 € |
| Année 15 | 273 010,15 € | 250 756,61 € | 5 821 567,71 € |
| Année 16 | 284 699,89 € | 239 066,87 € | 5 536 867,82 € |
| Année 17 | 296 890,17 € | 226 876,59 € | 5 239 977,65 € |
| Année 18 | 309 602,43 € | 214 164,33 € | 4 930 375,22 € |
| Année 19 | 322 858,98 € | 200 907,78 € | 4 607 516,24 € |
| Année 20 | 336 683,18 € | 187 083,58 € | 4 270 833,06 € |
| Année 21 | 351 099,26 € | 172 667,50 € | 3 919 733,80 € |
| Année 22 | 366 132,65 € | 157 634,11 € | 3 553 601,15 € |
| Année 23 | 381 809,74 € | 141 957,02 € | 3 171 791,41 € |
| Année 24 | 398 158,05 € | 125 608,71 € | 2 773 633,36 € |
| Année 25 | 415 206,38 € | 108 560,38 € | 2 358 426,98 € |
| Année 26 | 432 984,69 € | 90 782,07 € | 1 925 442,29 € |
| Année 27 | 451 524,24 € | 72 242,52 € | 1 473 918,05 € |
| Année 28 | 470 857,60 € | 52 909,16 € | 1 003 060,45 € |
| Année 29 | 491 018,78 € | 32 747,98 € | 512 041,67 € |
| Année 30 | 512 041,67 € | 11 723,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 925 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 714 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 706 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.