Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 934 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 222,76 € | 64 222,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 614 € / mois | 183 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 760 € | 9 649 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 363 € | 9 157 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 289,25 € | 312 383,87 € | 8 476 210,75 € |
| Année 2 | 474 967,92 € | 295 705,20 € | 8 001 242,83 € |
| Année 3 | 492 253,56 € | 278 419,56 € | 7 508 989,27 € |
| Année 4 | 510 168,28 € | 260 504,84 € | 6 998 820,99 € |
| Année 5 | 528 734,99 € | 241 938,13 € | 6 470 086,00 € |
| Année 6 | 547 977,41 € | 222 695,71 € | 5 922 108,59 € |
| Année 7 | 567 920,13 € | 202 752,99 € | 5 354 188,46 € |
| Année 8 | 588 588,60 € | 182 084,52 € | 4 765 599,86 € |
| Année 9 | 610 009,29 € | 160 663,83 € | 4 155 590,57 € |
| Année 10 | 632 209,54 € | 138 463,58 € | 3 523 381,03 € |
| Année 11 | 655 217,73 € | 115 455,39 € | 2 868 163,30 € |
| Année 12 | 679 063,24 € | 91 609,88 € | 2 189 100,06 € |
| Année 13 | 703 776,61 € | 66 896,51 € | 1 485 323,45 € |
| Année 14 | 729 389,36 € | 41 283,76 € | 755 934,09 € |
| Année 15 | 755 934,09 € | 14 738,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 934 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 893 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 494 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.