Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 034 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 941,58 € | 64 941,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 793 € / mois | 185 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 760 € | 9 757 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 863 € | 9 260 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 418,71 € | 315 880,25 € | 8 571 081,29 € |
| Année 2 | 480 284,04 € | 299 014,92 € | 8 090 797,25 € |
| Année 3 | 497 763,17 € | 281 535,79 € | 7 593 034,08 € |
| Année 4 | 515 878,41 € | 263 420,55 € | 7 077 155,67 € |
| Année 5 | 534 652,93 € | 244 646,03 € | 6 542 502,74 € |
| Année 6 | 554 110,70 € | 225 188,26 € | 5 988 392,04 € |
| Année 7 | 574 276,63 € | 205 022,33 € | 5 414 115,41 € |
| Année 8 | 595 176,44 € | 184 122,52 € | 4 818 938,97 € |
| Année 9 | 616 836,89 € | 162 462,07 € | 4 202 102,08 € |
| Année 10 | 639 285,62 € | 140 013,34 € | 3 562 816,46 € |
| Année 11 | 662 551,33 € | 116 747,63 € | 2 900 265,13 € |
| Année 12 | 686 663,75 € | 92 635,21 € | 2 213 601,38 € |
| Année 13 | 711 653,71 € | 67 645,25 € | 1 501 947,67 € |
| Année 14 | 737 553,13 € | 41 745,83 € | 764 394,54 € |
| Année 15 | 764 394,54 € | 14 903,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 034 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 547 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 414 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 722 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 863 € (2,5%).