Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 134 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 300,95 € | 65 300,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 882 € / mois | 186 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 760 € | 9 865 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 363 € | 9 362 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 418,53 € | 312 192,87 € | 8 663 081,47 € |
| Année 2 | 488 185,46 € | 295 425,94 € | 8 174 896,01 € |
| Année 3 | 505 548,72 € | 278 062,68 € | 7 669 347,29 € |
| Année 4 | 523 529,54 € | 260 081,86 € | 7 145 817,75 € |
| Année 5 | 542 149,87 € | 241 461,53 € | 6 603 667,88 € |
| Année 6 | 561 432,51 € | 222 178,89 € | 6 042 235,37 € |
| Année 7 | 581 400,94 € | 202 210,46 € | 5 460 834,43 € |
| Année 8 | 602 079,63 € | 181 531,77 € | 4 858 754,80 € |
| Année 9 | 623 493,75 € | 160 117,65 € | 4 235 261,05 € |
| Année 10 | 645 669,52 € | 137 941,88 € | 3 589 591,53 € |
| Année 11 | 668 634,01 € | 114 977,39 € | 2 920 957,52 € |
| Année 12 | 692 415,29 € | 91 196,11 € | 2 228 542,23 € |
| Année 13 | 717 042,40 € | 66 569,00 € | 1 511 499,83 € |
| Année 14 | 742 545,40 € | 41 066,00 € | 768 954,43 € |
| Année 15 | 768 954,43 € | 14 655,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 134 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 730 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 574 €.