Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 084 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 943,50 € | 64 943,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 798 € / mois | 185 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 760 € | 9 811 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 113 € | 9 311 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 084 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 837,99 € | 310 484,01 € | 8 615 662,01 € |
| Année 2 | 485 513,12 € | 293 808,88 € | 8 130 148,89 € |
| Année 3 | 502 781,35 € | 276 540,65 € | 7 627 367,54 € |
| Année 4 | 520 663,74 € | 258 658,26 € | 7 106 703,80 € |
| Année 5 | 539 182,17 € | 240 139,83 € | 6 567 521,63 € |
| Année 6 | 558 359,25 € | 220 962,75 € | 6 009 162,38 € |
| Année 7 | 578 218,39 € | 201 103,61 € | 5 430 943,99 € |
| Année 8 | 598 783,84 € | 180 538,16 € | 4 832 160,15 € |
| Année 9 | 620 080,76 € | 159 241,24 € | 4 212 079,39 € |
| Année 10 | 642 135,14 € | 137 186,86 € | 3 569 944,25 € |
| Année 11 | 664 973,91 € | 114 348,09 € | 2 904 970,34 € |
| Année 12 | 688 625,03 € | 90 696,97 € | 2 216 345,31 € |
| Année 13 | 713 117,33 € | 66 204,67 € | 1 503 227,98 € |
| Année 14 | 738 480,74 € | 40 841,26 € | 764 747,24 € |
| Année 15 | 764 747,24 € | 14 575,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 084 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 014 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 908 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 553 €.