Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 184 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 658,39 € | 65 658,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 965 € / mois | 187 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 760 € | 9 919 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 613 € | 9 414 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 998,92 € | 313 901,76 € | 8 710 501,08 € |
| Année 2 | 490 857,64 € | 297 043,04 € | 8 219 643,44 € |
| Année 3 | 508 315,93 € | 279 584,75 € | 7 711 327,51 € |
| Année 4 | 526 395,17 € | 261 505,51 € | 7 184 932,34 € |
| Année 5 | 545 117,45 € | 242 783,23 € | 6 639 814,89 € |
| Année 6 | 564 505,63 € | 223 395,05 € | 6 075 309,26 € |
| Année 7 | 584 583,37 € | 203 317,31 € | 5 490 725,89 € |
| Année 8 | 605 375,22 € | 182 525,46 € | 4 885 350,67 € |
| Année 9 | 626 906,58 € | 160 994,10 € | 4 258 444,09 € |
| Année 10 | 649 203,75 € | 138 696,93 € | 3 609 240,34 € |
| Année 11 | 672 293,94 € | 115 606,74 € | 2 936 946,40 € |
| Année 12 | 696 205,38 € | 91 695,30 € | 2 240 741,02 € |
| Année 13 | 720 967,28 € | 66 933,40 € | 1 519 773,74 € |
| Année 14 | 746 609,91 € | 41 290,77 € | 773 163,83 € |
| Année 15 | 773 163,83 € | 14 736,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 184 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 595 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 214 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.