Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 184 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 913,78 € | 44 913,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 102 € / mois | 128 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 760 € | 9 919 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 613 € | 9 414 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 184 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 200,46 € | 382 764,90 € | 9 028 299,54 € |
| Année 2 | 162 888,66 € | 376 076,70 € | 8 865 410,88 € |
| Année 3 | 169 863,21 € | 369 102,15 € | 8 695 547,67 € |
| Année 4 | 177 136,42 € | 361 828,94 € | 8 518 411,25 € |
| Année 5 | 184 721,05 € | 354 244,31 € | 8 333 690,20 € |
| Année 6 | 192 630,43 € | 346 334,93 € | 8 141 059,77 € |
| Année 7 | 200 878,47 € | 338 086,89 € | 7 940 181,30 € |
| Année 8 | 209 479,72 € | 329 485,64 € | 7 730 701,58 € |
| Année 9 | 218 449,20 € | 320 516,16 € | 7 512 252,38 € |
| Année 10 | 227 802,76 € | 311 162,60 € | 7 284 449,62 € |
| Année 11 | 237 556,82 € | 301 408,54 € | 7 046 892,80 € |
| Année 12 | 247 728,53 € | 291 236,83 € | 6 799 164,27 € |
| Année 13 | 258 335,78 € | 280 629,58 € | 6 540 828,49 € |
| Année 14 | 269 397,19 € | 269 568,17 € | 6 271 431,30 € |
| Année 15 | 280 932,24 € | 258 033,12 € | 5 990 499,06 € |
| Année 16 | 292 961,21 € | 246 004,15 € | 5 697 537,85 € |
| Année 17 | 305 505,23 € | 233 460,13 € | 5 392 032,62 € |
| Année 18 | 318 586,37 € | 220 378,99 € | 5 073 446,25 € |
| Année 19 | 332 227,58 € | 206 737,78 € | 4 741 218,67 € |
| Année 20 | 346 452,90 € | 192 512,46 € | 4 394 765,77 € |
| Année 21 | 361 287,33 € | 177 678,03 € | 4 033 478,44 € |
| Année 22 | 376 756,93 € | 162 208,43 € | 3 656 721,51 € |
| Année 23 | 392 888,90 € | 146 076,46 € | 3 263 832,61 € |
| Année 24 | 409 711,64 € | 129 253,72 € | 2 854 120,97 € |
| Année 25 | 427 254,67 € | 111 710,69 € | 2 426 866,30 € |
| Année 26 | 445 548,88 € | 93 416,48 € | 1 981 317,42 € |
| Année 27 | 464 626,39 € | 74 338,97 € | 1 516 691,03 € |
| Année 28 | 484 520,74 € | 54 444,62 € | 1 032 170,29 € |
| Année 29 | 505 266,96 € | 33 698,40 € | 526 903,33 € |
| Année 30 | 526 903,33 € | 12 063,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 184 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 325 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.