Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 184 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 973,49 € | 47 973,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 374 € / mois | 137 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 760 € | 9 919 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 613 € | 9 414 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 184 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 416,37 € | 354 265,51 € | 8 963 083,63 € |
| Année 2 | 230 207,66 € | 345 474,22 € | 8 732 875,97 € |
| Année 3 | 239 347,99 € | 336 333,89 € | 8 493 527,98 € |
| Année 4 | 248 851,23 € | 326 830,65 € | 8 244 676,75 € |
| Année 5 | 258 731,80 € | 316 950,08 € | 7 985 944,95 € |
| Année 6 | 269 004,69 € | 306 677,19 € | 7 716 940,26 € |
| Année 7 | 279 685,44 € | 295 996,44 € | 7 437 254,82 € |
| Année 8 | 290 790,27 € | 284 891,61 € | 7 146 464,55 € |
| Année 9 | 302 336,02 € | 273 345,86 € | 6 844 128,53 € |
| Année 10 | 314 340,21 € | 261 341,67 € | 6 529 788,32 € |
| Année 11 | 326 820,99 € | 248 860,89 € | 6 202 967,33 € |
| Année 12 | 339 797,33 € | 235 884,55 € | 5 863 170,00 € |
| Année 13 | 353 288,89 € | 222 392,99 € | 5 509 881,11 € |
| Année 14 | 367 316,15 € | 208 365,73 € | 5 142 564,96 € |
| Année 15 | 381 900,31 € | 193 781,57 € | 4 760 664,65 € |
| Année 16 | 397 063,58 € | 178 618,30 € | 4 363 601,07 € |
| Année 17 | 412 828,88 € | 162 853,00 € | 3 950 772,19 € |
| Année 18 | 429 220,13 € | 146 461,75 € | 3 521 552,06 € |
| Année 19 | 446 262,21 € | 129 419,67 € | 3 075 289,85 € |
| Année 20 | 463 980,94 € | 111 700,94 € | 2 611 308,91 € |
| Année 21 | 482 403,18 € | 93 278,70 € | 2 128 905,73 € |
| Année 22 | 501 556,84 € | 74 125,04 € | 1 627 348,89 € |
| Année 23 | 521 471,05 € | 54 210,83 € | 1 105 877,84 € |
| Année 24 | 542 175,91 € | 33 505,97 € | 563 701,93 € |
| Année 25 | 563 701,93 € | 11 979,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 184 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 918 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 214 € pour cette enveloppe de financement.