Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 284 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 495,82 € | 48 495,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 957 € / mois | 138 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 760 € | 10 027 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 113 € | 9 516 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 284 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 827,13 € | 358 122,71 € | 9 060 672,87 € |
| Année 2 | 232 714,12 € | 349 235,72 € | 8 827 958,75 € |
| Année 3 | 241 953,97 € | 339 995,87 € | 8 586 004,78 € |
| Année 4 | 251 560,69 € | 330 389,15 € | 8 334 444,09 € |
| Année 5 | 261 548,84 € | 320 401,00 € | 8 072 895,25 € |
| Année 6 | 271 933,56 € | 310 016,28 € | 7 800 961,69 € |
| Année 7 | 282 730,62 € | 299 219,22 € | 7 518 231,07 € |
| Année 8 | 293 956,37 € | 287 993,47 € | 7 224 274,70 € |
| Année 9 | 305 627,82 € | 276 322,02 € | 6 918 646,88 € |
| Année 10 | 317 762,69 € | 264 187,15 € | 6 600 884,19 € |
| Année 11 | 330 379,37 € | 251 570,47 € | 6 270 504,82 € |
| Année 12 | 343 496,97 € | 238 452,87 € | 5 927 007,85 € |
| Année 13 | 357 135,45 € | 224 814,39 € | 5 569 872,40 € |
| Année 14 | 371 315,40 € | 210 634,44 € | 5 198 557,00 € |
| Année 15 | 386 058,41 € | 195 891,43 € | 4 812 498,59 € |
| Année 16 | 401 386,75 € | 180 563,09 € | 4 411 111,84 € |
| Année 17 | 417 323,73 € | 164 626,11 € | 3 993 788,11 € |
| Année 18 | 433 893,44 € | 148 056,40 € | 3 559 894,67 € |
| Année 19 | 451 121,04 € | 130 828,80 € | 3 108 773,63 € |
| Année 20 | 469 032,67 € | 112 917,17 € | 2 639 740,96 € |
| Année 21 | 487 655,51 € | 94 294,33 € | 2 152 085,45 € |
| Année 22 | 507 017,74 € | 74 932,10 € | 1 645 067,71 € |
| Année 23 | 527 148,74 € | 54 801,10 € | 1 117 918,97 € |
| Année 24 | 548 079,04 € | 33 870,80 € | 569 839,93 € |
| Année 25 | 569 839,93 € | 12 109,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 284 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 414 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 928 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 742 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 559 €.