Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 284 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 805,43 € | 54 805,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 077 € / mois | 156 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 760 € | 10 027 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 113 € | 9 516 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 284 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 521,07 € | 338 144,09 € | 8 964 978,93 € |
| Année 2 | 331 545,91 € | 326 119,25 € | 8 633 433,02 € |
| Année 3 | 344 023,29 € | 313 641,87 € | 8 289 409,73 € |
| Année 4 | 356 970,24 € | 300 694,92 € | 7 932 439,49 € |
| Année 5 | 370 404,44 € | 287 260,72 € | 7 562 035,05 € |
| Année 6 | 384 344,23 € | 273 320,93 € | 7 177 690,82 € |
| Année 7 | 398 808,63 € | 258 856,53 € | 6 778 882,19 € |
| Année 8 | 413 817,36 € | 243 847,80 € | 6 365 064,83 € |
| Année 9 | 429 390,93 € | 228 274,23 € | 5 935 673,90 € |
| Année 10 | 445 550,63 € | 212 114,53 € | 5 490 123,27 € |
| Année 11 | 462 318,46 € | 195 346,70 € | 5 027 804,81 € |
| Année 12 | 479 717,33 € | 177 947,83 € | 4 548 087,48 € |
| Année 13 | 497 770,98 € | 159 894,18 € | 4 050 316,50 € |
| Année 14 | 516 504,08 € | 141 161,08 € | 3 533 812,42 € |
| Année 15 | 535 942,16 € | 121 723,00 € | 2 997 870,26 € |
| Année 16 | 556 111,80 € | 101 553,36 € | 2 441 758,46 € |
| Année 17 | 577 040,45 € | 80 624,71 € | 1 864 718,01 € |
| Année 18 | 598 756,78 € | 58 908,38 € | 1 265 961,23 € |
| Année 19 | 621 290,38 € | 36 374,78 € | 644 670,85 € |
| Année 20 | 644 670,85 € | 12 993,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 284 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 414 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 928 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.