Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 384 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 541,98 € | 55 541,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 309 € / mois | 158 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 760 € | 10 135 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 613 € | 9 619 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 384 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 928,55 € | 344 575,21 € | 9 062 571,45 € |
| Année 2 | 334 143,91 € | 332 359,85 € | 8 728 427,54 € |
| Année 3 | 346 822,77 € | 319 680,99 € | 8 381 604,77 € |
| Année 4 | 359 982,73 € | 306 521,03 € | 8 021 622,04 € |
| Année 5 | 373 642,02 € | 292 861,74 € | 7 647 980,02 € |
| Année 6 | 387 819,63 € | 278 684,13 € | 7 260 160,39 € |
| Année 7 | 402 535,18 € | 263 968,58 € | 6 857 625,21 € |
| Année 8 | 417 809,08 € | 248 694,68 € | 6 439 816,13 € |
| Année 9 | 433 662,57 € | 232 841,19 € | 6 006 153,56 € |
| Année 10 | 450 117,63 € | 216 386,13 € | 5 556 035,93 € |
| Année 11 | 467 197,04 € | 199 306,72 € | 5 088 838,89 € |
| Année 12 | 484 924,51 € | 181 579,25 € | 4 603 914,38 € |
| Année 13 | 503 324,66 € | 163 179,10 € | 4 100 589,72 € |
| Année 14 | 522 422,94 € | 144 080,82 € | 3 578 166,78 € |
| Année 15 | 542 245,96 € | 124 257,80 € | 3 035 920,82 € |
| Année 16 | 562 821,12 € | 103 682,64 € | 2 473 099,70 € |
| Année 17 | 584 176,98 € | 82 326,78 € | 1 888 922,72 € |
| Année 18 | 606 343,18 € | 60 160,58 € | 1 282 579,54 € |
| Année 19 | 629 350,48 € | 37 153,28 € | 653 229,06 € |
| Année 20 | 653 229,06 € | 13 273,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 384 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 750 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.