Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 234 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 510,28 € | 54 510,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 183 € / mois | 155 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 760 € | 9 973 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 863 € | 9 465 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 800,28 € | 336 323,08 € | 8 916 699,72 € |
| Année 2 | 329 760,34 € | 324 363,02 € | 8 586 939,38 € |
| Année 3 | 342 170,53 € | 311 952,83 € | 8 244 768,85 € |
| Année 4 | 355 047,77 € | 299 075,59 € | 7 889 721,08 € |
| Année 5 | 368 409,62 € | 285 713,74 € | 7 521 311,46 € |
| Année 6 | 382 274,33 € | 271 849,03 € | 7 139 037,13 € |
| Année 7 | 396 660,83 € | 257 462,53 € | 6 742 376,30 € |
| Année 8 | 411 588,74 € | 242 534,62 € | 6 330 787,56 € |
| Année 9 | 427 078,44 € | 227 044,92 € | 5 903 709,12 € |
| Année 10 | 443 151,10 € | 210 972,26 € | 5 460 558,02 € |
| Année 11 | 459 828,62 € | 194 294,74 € | 5 000 729,40 € |
| Année 12 | 477 133,80 € | 176 989,56 € | 4 523 595,60 € |
| Année 13 | 495 090,22 € | 159 033,14 € | 4 028 505,38 € |
| Année 14 | 513 722,43 € | 140 400,93 € | 3 514 782,95 € |
| Année 15 | 533 055,82 € | 121 067,54 € | 2 981 727,13 € |
| Année 16 | 553 116,83 € | 101 006,53 € | 2 428 610,30 € |
| Année 17 | 573 932,79 € | 80 190,57 € | 1 854 677,51 € |
| Année 18 | 595 532,16 € | 58 591,20 € | 1 259 145,35 € |
| Année 19 | 617 944,39 € | 36 178,97 € | 641 200,96 € |
| Année 20 | 641 200,96 € | 12 923,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 234 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 814 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 744 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.