Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 234 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 015,83 € | 66 015,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 048 € / mois | 188 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 760 € | 9 973 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 863 € | 9 465 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 579,36 € | 315 610,60 € | 8 757 920,64 € |
| Année 2 | 493 529,83 € | 298 660,13 € | 8 264 390,81 € |
| Année 3 | 511 083,17 € | 281 106,79 € | 7 753 307,64 € |
| Année 4 | 529 260,84 € | 262 929,12 € | 7 224 046,80 € |
| Année 5 | 548 085,05 € | 244 104,91 € | 6 675 961,75 € |
| Année 6 | 567 578,75 € | 224 611,21 € | 6 108 383,00 € |
| Année 7 | 587 765,80 € | 204 424,16 € | 5 520 617,20 € |
| Année 8 | 608 670,83 € | 183 519,13 € | 4 911 946,37 € |
| Année 9 | 630 319,40 € | 161 870,56 € | 4 281 626,97 € |
| Année 10 | 652 737,95 € | 139 452,01 € | 3 628 889,02 € |
| Année 11 | 675 953,84 € | 116 236,12 € | 2 952 935,18 € |
| Année 12 | 699 995,47 € | 92 194,49 € | 2 252 939,71 € |
| Année 13 | 724 892,18 € | 67 297,78 € | 1 528 047,53 € |
| Année 14 | 750 674,37 € | 41 515,59 € | 777 373,16 € |
| Année 15 | 777 373,16 € | 14 816,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 234 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 738 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 863 € (2,5%).