Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 334 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 730,71 € | 66 730,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 214 € / mois | 190 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 760 € | 10 081 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 363 € | 9 567 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 740,17 € | 319 028,35 € | 8 852 759,83 € |
| Année 2 | 498 874,20 € | 301 894,32 € | 8 353 885,63 € |
| Année 3 | 516 617,64 € | 284 150,88 € | 7 837 267,99 € |
| Année 4 | 534 992,14 € | 265 776,38 € | 7 302 275,85 € |
| Année 5 | 554 020,19 € | 246 748,33 € | 6 748 255,66 € |
| Année 6 | 573 724,99 € | 227 043,53 € | 6 174 530,67 € |
| Année 7 | 594 130,64 € | 206 637,88 € | 5 580 400,03 € |
| Année 8 | 615 262,05 € | 185 506,47 € | 4 965 137,98 € |
| Année 9 | 637 145,07 € | 163 623,45 € | 4 327 992,91 € |
| Année 10 | 659 806,37 € | 140 962,15 € | 3 668 186,54 € |
| Année 11 | 683 273,67 € | 117 494,85 € | 2 984 912,87 € |
| Année 12 | 707 575,64 € | 93 192,88 € | 2 277 337,23 € |
| Année 13 | 732 741,95 € | 68 026,57 € | 1 544 595,28 € |
| Année 14 | 758 803,34 € | 41 965,18 € | 785 791,94 € |
| Année 15 | 785 791,94 € | 14 976,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 334 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 014 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 659 €.