Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 184 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 215,14 € | 54 215,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 288 € / mois | 154 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 760 € | 9 919 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 613 € | 9 414 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 079,59 € | 334 502,09 € | 8 868 420,41 € |
| Année 2 | 327 974,94 € | 322 606,74 € | 8 540 445,47 € |
| Année 3 | 340 317,92 € | 310 263,76 € | 8 200 127,55 € |
| Année 4 | 353 125,43 € | 297 456,25 € | 7 847 002,12 € |
| Année 5 | 366 414,96 € | 284 166,72 € | 7 480 587,16 € |
| Année 6 | 380 204,59 € | 270 377,09 € | 7 100 382,57 € |
| Année 7 | 394 513,17 € | 256 068,51 € | 6 705 869,40 € |
| Année 8 | 409 360,28 € | 241 221,40 € | 6 296 509,12 € |
| Année 9 | 424 766,13 € | 225 815,55 € | 5 871 742,99 € |
| Année 10 | 440 751,76 € | 209 829,92 € | 5 430 991,23 € |
| Année 11 | 457 338,97 € | 193 242,71 € | 4 973 652,26 € |
| Année 12 | 474 550,45 € | 176 031,23 € | 4 499 101,81 € |
| Année 13 | 492 409,66 € | 158 172,02 € | 4 006 692,15 € |
| Année 14 | 510 940,97 € | 139 640,71 € | 3 495 751,18 € |
| Année 15 | 530 169,69 € | 120 411,99 € | 2 965 581,49 € |
| Année 16 | 550 122,09 € | 100 459,59 € | 2 415 459,40 € |
| Année 17 | 570 825,36 € | 79 756,32 € | 1 844 634,04 € |
| Année 18 | 592 307,78 € | 58 273,90 € | 1 252 326,26 € |
| Année 19 | 614 598,67 € | 35 983,01 € | 637 727,59 € |
| Année 20 | 637 727,59 € | 12 853,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 184 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 900 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.