Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 034 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 235,95 € | 53 235,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 321 € / mois | 152 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 760 € | 9 757 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 863 € | 9 260 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 582,29 € | 327 249,11 € | 8 722 917,71 € |
| Année 2 | 323 243,92 € | 315 587,48 € | 8 399 673,79 € |
| Année 3 | 335 341,96 € | 303 489,44 € | 8 064 331,83 € |
| Année 4 | 347 892,86 € | 290 938,54 € | 7 716 438,97 € |
| Année 5 | 360 913,45 € | 277 917,95 € | 7 355 525,52 € |
| Année 6 | 374 421,42 € | 264 409,98 € | 6 981 104,10 € |
| Année 7 | 388 434,90 € | 250 396,50 € | 6 592 669,20 € |
| Année 8 | 402 972,88 € | 235 858,52 € | 6 189 696,32 € |
| Année 9 | 418 054,99 € | 220 776,41 € | 5 771 641,33 € |
| Année 10 | 433 701,58 € | 205 129,82 € | 5 337 939,75 € |
| Année 11 | 449 933,76 € | 188 897,64 € | 4 888 005,99 € |
| Année 12 | 466 773,45 € | 172 057,95 € | 4 421 232,54 € |
| Année 13 | 484 243,42 € | 154 587,98 € | 3 936 989,12 € |
| Année 14 | 502 367,26 € | 136 464,14 € | 3 434 621,86 € |
| Année 15 | 521 169,39 € | 117 662,01 € | 2 913 452,47 € |
| Année 16 | 540 675,24 € | 98 156,16 € | 2 372 777,23 € |
| Année 17 | 560 911,15 € | 77 920,25 € | 1 811 866,08 € |
| Année 18 | 581 904,42 € | 56 926,98 € | 1 229 961,66 € |
| Année 19 | 603 683,38 € | 35 148,02 € | 626 278,28 € |
| Année 20 | 626 278,28 € | 12 553,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 034 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 414 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 722 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 863 € (2,5%).