Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 984 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 941,33 € | 52 941,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 428 € / mois | 151 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 760 € | 9 703 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 613 € | 9 209 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 984 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 857,95 € | 325 438,01 € | 8 674 642,05 € |
| Année 2 | 321 455,04 € | 313 840,92 € | 8 353 187,01 € |
| Année 3 | 333 486,16 € | 301 809,80 € | 8 019 700,85 € |
| Année 4 | 345 967,57 € | 289 328,39 € | 7 673 733,28 € |
| Année 5 | 358 916,14 € | 276 379,82 € | 7 314 817,14 € |
| Année 6 | 372 349,32 € | 262 946,64 € | 6 942 467,82 € |
| Année 7 | 386 285,28 € | 249 010,68 € | 6 556 182,54 € |
| Année 8 | 400 742,78 € | 234 553,18 € | 6 155 439,76 € |
| Année 9 | 415 741,42 € | 219 554,54 € | 5 739 698,34 € |
| Année 10 | 431 301,42 € | 203 994,54 € | 5 308 396,92 € |
| Année 11 | 447 443,77 € | 187 852,19 € | 4 860 953,15 € |
| Année 12 | 464 190,29 € | 171 105,67 € | 4 396 762,86 € |
| Année 13 | 481 563,57 € | 153 732,39 € | 3 915 199,29 € |
| Année 14 | 499 587,11 € | 135 708,85 € | 3 415 612,18 € |
| Année 15 | 518 285,19 € | 117 010,77 € | 2 897 326,99 € |
| Année 16 | 537 683,09 € | 97 612,87 € | 2 359 643,90 € |
| Année 17 | 557 806,99 € | 77 488,97 € | 1 801 836,91 € |
| Année 18 | 578 684,08 € | 56 611,88 € | 1 223 152,83 € |
| Année 19 | 600 342,53 € | 34 953,43 € | 622 810,30 € |
| Année 20 | 622 810,30 € | 12 484,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 984 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 718 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 613 € (2,5%).