Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 934 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 691,24 € | 43 691,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 398 € / mois | 124 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 760 € | 9 649 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 363 € | 9 157 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 934 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 948,76 € | 372 346,12 € | 8 782 551,24 € |
| Année 2 | 158 454,90 € | 365 839,98 € | 8 624 096,34 € |
| Année 3 | 165 239,62 € | 359 055,26 € | 8 458 856,72 € |
| Année 4 | 172 314,82 € | 351 980,06 € | 8 286 541,90 € |
| Année 5 | 179 693,02 € | 344 601,86 € | 8 106 848,88 € |
| Année 6 | 187 387,12 € | 336 907,76 € | 7 919 461,76 € |
| Année 7 | 195 410,66 € | 328 884,22 € | 7 724 051,10 € |
| Année 8 | 203 777,75 € | 320 517,13 € | 7 520 273,35 € |
| Année 9 | 212 503,13 € | 311 791,75 € | 7 307 770,22 € |
| Année 10 | 221 602,07 € | 302 692,81 € | 7 086 168,15 € |
| Année 11 | 231 090,64 € | 293 204,24 € | 6 855 077,51 € |
| Année 12 | 240 985,48 € | 283 309,40 € | 6 614 092,03 € |
| Année 13 | 251 304,00 € | 272 990,88 € | 6 362 788,03 € |
| Année 14 | 262 064,32 € | 262 230,56 € | 6 100 723,71 € |
| Année 15 | 273 285,41 € | 251 009,47 € | 5 827 438,30 € |
| Année 16 | 284 986,96 € | 239 307,92 € | 5 542 451,34 € |
| Année 17 | 297 189,53 € | 227 105,35 € | 5 245 261,81 € |
| Année 18 | 309 914,57 € | 214 380,31 € | 4 935 347,24 € |
| Année 19 | 323 184,51 € | 201 110,37 € | 4 612 162,73 € |
| Année 20 | 337 022,62 € | 187 272,26 € | 4 275 140,11 € |
| Année 21 | 351 453,26 € | 172 841,62 € | 3 923 686,85 € |
| Année 22 | 366 501,79 € | 157 793,09 € | 3 557 185,06 € |
| Année 23 | 382 194,65 € | 142 100,23 € | 3 174 990,41 € |
| Année 24 | 398 559,47 € | 125 735,41 € | 2 776 430,94 € |
| Année 25 | 415 625,00 € | 108 669,88 € | 2 360 805,94 € |
| Année 26 | 433 421,24 € | 90 873,64 € | 1 927 384,70 € |
| Année 27 | 451 979,47 € | 72 315,41 € | 1 475 405,23 € |
| Année 28 | 471 332,33 € | 52 962,55 € | 1 004 072,90 € |
| Année 29 | 491 513,82 € | 32 781,06 € | 512 559,08 € |
| Année 30 | 512 559,08 € | 11 735,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 934 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 893 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.