Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 937 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 248,20 € | 75 248,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 025 € / mois | 214 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 000 € | 9 652 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 438 € | 9 160 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 937 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 617 322,34 € | 285 656,06 € | 8 320 177,66 € |
| Année 2 | 638 004,94 € | 264 973,46 € | 7 682 172,72 € |
| Année 3 | 659 380,49 € | 243 597,91 € | 7 022 792,23 € |
| Année 4 | 681 472,18 € | 221 506,22 € | 6 341 320,05 € |
| Année 5 | 704 304,06 € | 198 674,34 € | 5 637 015,99 € |
| Année 6 | 727 900,86 € | 175 077,54 € | 4 909 115,13 € |
| Année 7 | 752 288,27 € | 150 690,13 € | 4 156 826,86 € |
| Année 8 | 777 492,71 € | 125 485,69 € | 3 379 334,15 € |
| Année 9 | 803 541,62 € | 99 436,78 € | 2 575 792,53 € |
| Année 10 | 830 463,27 € | 72 515,13 € | 1 745 329,26 € |
| Année 11 | 858 286,87 € | 44 691,53 € | 887 042,39 € |
| Année 12 | 887 042,39 € | 15 935,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 937 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 893 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.