Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 938 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 670,27 € | 52 670,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 607 € / mois | 150 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 080 € | 9 653 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 463 € | 9 161 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 938 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 271,46 € | 323 771,78 € | 8 630 228,54 € |
| Année 2 | 319 809,18 € | 312 234,06 € | 8 310 419,36 € |
| Année 3 | 331 778,67 € | 300 264,57 € | 7 978 640,69 € |
| Année 4 | 344 196,20 € | 287 847,04 € | 7 634 444,49 € |
| Année 5 | 357 078,45 € | 274 964,79 € | 7 277 366,04 € |
| Année 6 | 370 442,86 € | 261 600,38 € | 6 906 923,18 € |
| Année 7 | 384 307,45 € | 247 735,79 € | 6 522 615,73 € |
| Année 8 | 398 690,96 € | 233 352,28 € | 6 123 924,77 € |
| Année 9 | 413 612,77 € | 218 430,47 € | 5 710 312,00 € |
| Année 10 | 429 093,12 € | 202 950,12 € | 5 281 218,88 € |
| Année 11 | 445 152,84 € | 186 890,40 € | 4 836 066,04 € |
| Année 12 | 461 813,61 € | 170 229,63 € | 4 374 252,43 € |
| Année 13 | 479 097,90 € | 152 945,34 € | 3 895 154,53 € |
| Année 14 | 497 029,15 € | 135 014,09 € | 3 398 125,38 € |
| Année 15 | 515 631,51 € | 116 411,73 € | 2 882 493,87 € |
| Année 16 | 534 930,10 € | 97 113,14 € | 2 347 563,77 € |
| Année 17 | 554 950,95 € | 77 092,29 € | 1 792 612,82 € |
| Année 18 | 575 721,16 € | 56 322,08 € | 1 216 891,66 € |
| Année 19 | 597 268,74 € | 34 774,50 € | 619 622,92 € |
| Année 20 | 619 622,92 € | 12 420,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 938 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 486 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.