Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 945 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 745,03 € | 43 745,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 561 € / mois | 124 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 640 € | 9 661 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 638 € | 9 169 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 945 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 135,80 € | 372 804,56 € | 8 793 364,20 € |
| Année 2 | 158 649,95 € | 366 290,41 € | 8 634 714,25 € |
| Année 3 | 165 443,02 € | 359 497,34 € | 8 469 271,23 € |
| Année 4 | 172 526,97 € | 352 413,39 € | 8 296 744,26 € |
| Année 5 | 179 914,24 € | 345 026,12 € | 8 116 830,02 € |
| Année 6 | 187 617,79 € | 337 322,57 € | 7 929 212,23 € |
| Année 7 | 195 651,22 € | 329 289,14 € | 7 733 561,01 € |
| Année 8 | 204 028,60 € | 320 911,76 € | 7 529 532,41 € |
| Année 9 | 212 764,72 € | 312 175,64 € | 7 316 767,69 € |
| Année 10 | 221 874,88 € | 303 065,48 € | 7 094 892,81 € |
| Année 11 | 231 375,14 € | 293 565,22 € | 6 863 517,67 € |
| Année 12 | 241 282,15 € | 283 658,21 € | 6 622 235,52 € |
| Année 13 | 251 613,36 € | 273 327,00 € | 6 370 622,16 € |
| Année 14 | 262 386,94 € | 262 553,42 € | 6 108 235,22 € |
| Année 15 | 273 621,83 € | 251 318,53 € | 5 834 613,39 € |
| Année 16 | 285 337,78 € | 239 602,58 € | 5 549 275,61 € |
| Année 17 | 297 555,36 € | 227 385,00 € | 5 251 720,25 € |
| Année 18 | 310 296,08 € | 214 644,28 € | 4 941 424,17 € |
| Année 19 | 323 582,34 € | 201 358,02 € | 4 617 841,83 € |
| Année 20 | 337 437,49 € | 187 502,87 € | 4 280 404,34 € |
| Année 21 | 351 885,90 € | 173 054,46 € | 3 928 518,44 € |
| Année 22 | 366 952,96 € | 157 987,40 € | 3 561 565,48 € |
| Année 23 | 382 665,15 € | 142 275,21 € | 3 178 900,33 € |
| Année 24 | 399 050,12 € | 125 890,24 € | 2 779 850,21 € |
| Année 25 | 416 136,65 € | 108 803,71 € | 2 363 713,56 € |
| Année 26 | 433 954,76 € | 90 985,60 € | 1 929 758,80 € |
| Année 27 | 452 535,85 € | 72 404,51 € | 1 477 222,95 € |
| Année 28 | 471 912,55 € | 53 027,81 € | 1 005 310,40 € |
| Année 29 | 492 118,90 € | 32 821,46 € | 513 191,50 € |
| Année 30 | 513 191,50 € | 11 749,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 945 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 346 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 986 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.