Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 945 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 949,82 € | 63 949,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 787 € / mois | 182 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 640 € | 9 661 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 638 € | 9 169 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 945 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 664,47 € | 305 733,37 € | 8 483 835,53 € |
| Année 2 | 478 084,47 € | 289 313,37 € | 8 005 751,06 € |
| Année 3 | 495 088,48 € | 272 309,36 € | 7 510 662,58 € |
| Année 4 | 512 697,27 € | 254 700,57 € | 6 997 965,31 € |
| Année 5 | 530 932,37 € | 236 465,47 € | 6 467 032,94 € |
| Année 6 | 549 816,00 € | 217 581,84 € | 5 917 216,94 € |
| Année 7 | 569 371,26 € | 198 026,58 € | 5 347 845,68 € |
| Année 8 | 589 622,07 € | 177 775,77 € | 4 758 223,61 € |
| Année 9 | 610 593,14 € | 156 804,70 € | 4 147 630,47 € |
| Année 10 | 632 310,07 € | 135 087,77 € | 3 515 320,40 € |
| Année 11 | 654 799,41 € | 112 598,43 € | 2 860 520,99 € |
| Année 12 | 678 088,63 € | 89 309,21 € | 2 182 432,36 € |
| Année 13 | 702 206,19 € | 65 191,65 € | 1 480 226,17 € |
| Année 14 | 727 181,52 € | 40 216,32 € | 753 044,65 € |
| Année 15 | 753 044,65 € | 14 352,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 945 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 638 € (2,5%).