Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 967 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 459,97 € | 64 459,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 333 € / mois | 184 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 400 € | 9 684 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 188 € | 9 191 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 967 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 459 981,98 € | 313 537,66 € | 8 507 518,02 € |
| Année 2 | 476 722,22 € | 296 797,42 € | 8 030 795,80 € |
| Année 3 | 494 071,72 € | 279 447,92 € | 7 536 724,08 € |
| Année 4 | 512 052,63 € | 261 467,01 € | 7 024 671,45 € |
| Année 5 | 530 687,92 € | 242 831,72 € | 6 493 983,53 € |
| Année 6 | 550 001,38 € | 223 518,26 € | 5 943 982,15 € |
| Année 7 | 570 017,75 € | 203 501,89 € | 5 373 964,40 € |
| Année 8 | 590 762,58 € | 182 757,06 € | 4 783 201,82 € |
| Année 9 | 612 262,38 € | 161 257,26 € | 4 170 939,44 € |
| Année 10 | 634 544,64 € | 138 975,00 € | 3 536 394,80 € |
| Année 11 | 657 637,83 € | 115 881,81 € | 2 878 756,97 € |
| Année 12 | 681 571,41 € | 91 948,23 € | 2 197 185,56 € |
| Année 13 | 706 376,03 € | 67 143,61 € | 1 490 809,53 € |
| Année 14 | 732 083,41 € | 41 436,23 € | 758 726,12 € |
| Année 15 | 758 726,12 € | 14 793,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 967 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 896 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.