Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 917 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 100,56 € | 64 100,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 244 € / mois | 183 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 400 € | 9 630 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 938 € | 9 140 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 917 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 417,22 € | 311 789,50 € | 8 460 082,78 € |
| Année 2 | 474 064,16 € | 295 142,56 € | 7 986 018,62 € |
| Année 3 | 491 316,92 € | 277 889,80 € | 7 494 701,70 € |
| Année 4 | 509 197,56 € | 260 009,16 € | 6 985 504,14 € |
| Année 5 | 527 728,92 € | 241 477,80 € | 6 457 775,22 € |
| Année 6 | 546 934,73 € | 222 271,99 € | 5 910 840,49 € |
| Année 7 | 566 839,49 € | 202 367,23 € | 5 344 001,00 € |
| Année 8 | 587 468,63 € | 181 738,09 € | 4 756 532,37 € |
| Année 9 | 608 848,58 € | 160 358,14 € | 4 147 683,79 € |
| Année 10 | 631 006,59 € | 138 200,13 € | 3 516 677,20 € |
| Année 11 | 653 970,97 € | 115 235,75 € | 2 862 706,23 € |
| Année 12 | 677 771,16 € | 91 435,56 € | 2 184 935,07 € |
| Année 13 | 702 437,49 € | 66 769,23 € | 1 482 497,58 € |
| Année 14 | 728 001,52 € | 41 205,20 € | 754 496,06 € |
| Année 15 | 754 496,06 € | 14 710,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 917 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 144 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 010 € pour cette enveloppe de financement.