Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 917 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 847,65 € | 45 847,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 932 € / mois | 130 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 400 € | 9 630 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 938 € | 9 140 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 917 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 512,92 € | 330 658,88 € | 8 697 987,08 € |
| Année 2 | 227 887,63 € | 322 284,17 € | 8 470 099,45 € |
| Année 3 | 236 581,83 € | 313 589,97 € | 8 233 517,62 € |
| Année 4 | 245 607,74 € | 304 564,06 € | 7 987 909,88 € |
| Année 5 | 254 978,00 € | 295 193,80 € | 7 732 931,88 € |
| Année 6 | 264 705,73 € | 285 466,07 € | 7 468 226,15 € |
| Année 7 | 274 804,60 € | 275 367,20 € | 7 193 421,55 € |
| Année 8 | 285 288,74 € | 264 883,06 € | 6 908 132,81 € |
| Année 9 | 296 172,88 € | 253 998,92 € | 6 611 959,93 € |
| Année 10 | 307 472,27 € | 242 699,53 € | 6 304 487,66 € |
| Année 11 | 319 202,71 € | 230 969,09 € | 5 985 284,95 € |
| Année 12 | 331 380,70 € | 218 791,10 € | 5 653 904,25 € |
| Année 13 | 344 023,32 € | 206 148,48 € | 5 309 880,93 € |
| Année 14 | 357 148,26 € | 193 023,54 € | 4 952 732,67 € |
| Année 15 | 370 773,91 € | 179 397,89 € | 4 581 958,76 € |
| Année 16 | 384 919,43 € | 165 252,37 € | 4 197 039,33 € |
| Année 17 | 399 604,60 € | 150 567,20 € | 3 797 434,73 € |
| Année 18 | 414 850,04 € | 135 321,76 € | 3 382 584,69 € |
| Année 19 | 430 677,09 € | 119 494,71 € | 2 951 907,60 € |
| Année 20 | 447 108,00 € | 103 063,80 € | 2 504 799,60 € |
| Année 21 | 464 165,74 € | 86 006,06 € | 2 040 633,86 € |
| Année 22 | 481 874,27 € | 68 297,53 € | 1 558 759,59 € |
| Année 23 | 500 258,38 € | 49 913,42 € | 1 058 501,21 € |
| Année 24 | 519 343,86 € | 30 827,94 € | 539 157,35 € |
| Année 25 | 539 157,35 € | 11 014,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 917 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 010 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.