Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 917 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 546,53 € | 52 546,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 232 € / mois | 150 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 400 € | 9 630 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 938 € | 9 140 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 917 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 547,24 € | 323 011,12 € | 8 609 952,76 € |
| Année 2 | 319 057,85 € | 311 500,51 € | 8 290 894,91 € |
| Année 3 | 330 999,25 € | 299 559,11 € | 7 959 895,66 € |
| Année 4 | 343 387,58 € | 287 170,78 € | 7 616 508,08 € |
| Année 5 | 356 239,57 € | 274 318,79 € | 7 260 268,51 € |
| Année 6 | 369 572,58 € | 260 985,78 € | 6 890 695,93 € |
| Année 7 | 383 404,61 € | 247 153,75 € | 6 507 291,32 € |
| Année 8 | 397 754,31 € | 232 804,05 € | 6 109 537,01 € |
| Année 9 | 412 641,11 € | 217 917,25 € | 5 696 895,90 € |
| Année 10 | 428 085,06 € | 202 473,30 € | 5 268 810,84 € |
| Année 11 | 444 107,02 € | 186 451,34 € | 4 824 703,82 € |
| Année 12 | 460 728,66 € | 169 829,70 € | 4 363 975,16 € |
| Année 13 | 477 972,36 € | 152 586,00 € | 3 886 002,80 € |
| Année 14 | 495 861,49 € | 134 696,87 € | 3 390 141,31 € |
| Année 15 | 514 420,15 € | 116 138,21 € | 2 875 721,16 € |
| Année 16 | 533 673,40 € | 96 884,96 € | 2 342 047,76 € |
| Année 17 | 553 647,23 € | 76 911,13 € | 1 788 400,53 € |
| Année 18 | 574 368,63 € | 56 189,73 € | 1 214 031,90 € |
| Année 19 | 595 865,58 € | 34 692,78 € | 618 166,32 € |
| Année 20 | 618 166,32 € | 12 391,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 917 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 133 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.