Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 917 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 608,11 € | 43 608,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 146 € / mois | 124 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 400 € | 9 630 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 938 € | 9 140 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 917 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 659,66 € | 371 637,66 € | 8 765 840,34 € |
| Année 2 | 158 153,44 € | 365 143,88 € | 8 607 686,90 € |
| Année 3 | 164 925,25 € | 358 372,07 € | 8 442 761,65 € |
| Année 4 | 171 987,04 € | 351 310,28 € | 8 270 774,61 € |
| Année 5 | 179 351,15 € | 343 946,17 € | 8 091 423,46 € |
| Année 6 | 187 030,63 € | 336 266,69 € | 7 904 392,83 € |
| Année 7 | 195 038,91 € | 328 258,41 € | 7 709 353,92 € |
| Année 8 | 203 390,06 € | 319 907,26 € | 7 505 963,86 € |
| Année 9 | 212 098,85 € | 311 198,47 € | 7 293 865,01 € |
| Année 10 | 221 180,49 € | 302 116,83 € | 7 072 684,52 € |
| Année 11 | 230 650,98 € | 292 646,34 € | 6 842 033,54 € |
| Année 12 | 240 527,01 € | 282 770,31 € | 6 601 506,53 € |
| Année 13 | 250 825,90 € | 272 471,42 € | 6 350 680,63 € |
| Année 14 | 261 565,75 € | 261 731,57 € | 6 089 114,88 € |
| Année 15 | 272 765,46 € | 250 531,86 € | 5 816 349,42 € |
| Année 16 | 284 444,78 € | 238 852,54 € | 5 531 904,64 € |
| Année 17 | 296 624,13 € | 226 673,19 € | 5 235 280,51 € |
| Année 18 | 309 324,97 € | 213 972,35 € | 4 925 955,54 € |
| Année 19 | 322 569,66 € | 200 727,66 € | 4 603 385,88 € |
| Année 20 | 336 381,44 € | 186 915,88 € | 4 267 004,44 € |
| Année 21 | 350 784,61 € | 172 512,71 € | 3 916 219,83 € |
| Année 22 | 365 804,53 € | 157 492,79 € | 3 550 415,30 € |
| Année 23 | 381 467,54 € | 141 829,78 € | 3 168 947,76 € |
| Année 24 | 397 801,21 € | 125 496,11 € | 2 771 146,55 € |
| Année 25 | 414 834,27 € | 108 463,05 € | 2 356 312,28 € |
| Année 26 | 432 596,66 € | 90 700,66 € | 1 923 715,62 € |
| Année 27 | 451 119,58 € | 72 177,74 € | 1 472 596,04 € |
| Année 28 | 470 435,62 € | 52 861,70 € | 1 002 160,42 € |
| Année 29 | 490 578,74 € | 32 718,58 € | 511 581,68 € |
| Année 30 | 511 581,68 € | 11 712,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 917 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 595 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 010 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.