Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 135,78 € | 53 135,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 018 € / mois | 151 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 400 € | 9 738 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 438 € | 9 242 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 996,02 € | 326 633,34 € | 8 706 503,98 € |
| Année 2 | 322 635,69 € | 314 993,67 € | 8 383 868,29 € |
| Année 3 | 334 711,01 € | 302 918,35 € | 8 049 157,28 € |
| Année 4 | 347 238,28 € | 290 391,08 € | 7 701 919,00 € |
| Année 5 | 360 234,37 € | 277 394,99 € | 7 341 684,63 € |
| Année 6 | 373 716,92 € | 263 912,44 € | 6 967 967,71 € |
| Année 7 | 387 704,04 € | 249 925,32 € | 6 580 263,67 € |
| Année 8 | 402 214,66 € | 235 414,70 € | 6 178 049,01 € |
| Année 9 | 417 268,39 € | 220 360,97 € | 5 760 780,62 € |
| Année 10 | 432 885,56 € | 204 743,80 € | 5 327 895,06 € |
| Année 11 | 449 087,17 € | 188 542,19 € | 4 878 807,89 € |
| Année 12 | 465 895,18 € | 171 734,18 € | 4 412 912,71 € |
| Année 13 | 483 332,30 € | 154 297,06 € | 3 929 580,41 € |
| Année 14 | 501 422,01 € | 136 207,35 € | 3 428 158,40 € |
| Année 15 | 520 188,77 € | 117 440,59 € | 2 907 969,63 € |
| Année 16 | 539 657,93 € | 97 971,43 € | 2 368 311,70 € |
| Année 17 | 559 855,73 € | 77 773,63 € | 1 808 455,97 € |
| Année 18 | 580 809,52 € | 56 819,84 € | 1 227 646,45 € |
| Année 19 | 602 547,53 € | 35 081,83 € | 625 098,92 € |
| Année 20 | 625 098,92 € | 12 530,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 017 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 817 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 438 € (2,5%).