Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 067 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 430,41 € | 53 430,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 910 € / mois | 152 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 400 € | 9 792 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 688 € | 9 294 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 067 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 720,49 € | 328 444,43 € | 8 754 779,51 € |
| Année 2 | 324 424,70 € | 316 740,22 € | 8 430 354,81 € |
| Année 3 | 336 566,95 € | 304 597,97 € | 8 093 787,86 € |
| Année 4 | 349 163,70 € | 292 001,22 € | 7 744 624,16 € |
| Année 5 | 362 231,88 € | 278 933,04 € | 7 382 392,28 € |
| Année 6 | 375 789,15 € | 265 375,77 € | 7 006 603,13 € |
| Année 7 | 389 853,84 € | 251 311,08 € | 6 616 749,29 € |
| Année 8 | 404 444,93 € | 236 719,99 € | 6 212 304,36 € |
| Année 9 | 419 582,12 € | 221 582,80 € | 5 792 722,24 € |
| Année 10 | 435 285,87 € | 205 879,05 € | 5 357 436,37 € |
| Année 11 | 451 577,35 € | 189 587,57 € | 4 905 859,02 € |
| Année 12 | 468 478,56 € | 172 686,36 € | 4 437 380,46 € |
| Année 13 | 486 012,34 € | 155 152,58 € | 3 951 368,12 € |
| Année 14 | 504 202,37 € | 136 962,55 € | 3 447 165,75 € |
| Année 15 | 523 073,19 € | 118 091,73 € | 2 924 092,56 € |
| Année 16 | 542 650,30 € | 98 514,62 € | 2 381 442,26 € |
| Année 17 | 562 960,12 € | 78 204,80 € | 1 818 482,14 € |
| Année 18 | 584 030,05 € | 57 134,87 € | 1 234 452,09 € |
| Année 19 | 605 888,61 € | 35 276,31 € | 628 563,48 € |
| Année 20 | 628 563,48 € | 12 599,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 067 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 725 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 658 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.