Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 017 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 361,78 € | 46 361,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 490 € / mois | 132 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 400 € | 9 738 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 438 € | 9 242 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 017 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 974,50 € | 334 366,86 € | 8 795 525,50 € |
| Année 2 | 230 443,12 € | 325 898,24 € | 8 565 082,38 € |
| Année 3 | 239 234,81 € | 317 106,55 € | 8 325 847,57 € |
| Année 4 | 248 361,93 € | 307 979,43 € | 8 077 485,64 € |
| Année 5 | 257 837,27 € | 298 504,09 € | 7 819 648,37 € |
| Année 6 | 267 674,09 € | 288 667,27 € | 7 551 974,28 € |
| Année 7 | 277 886,20 € | 278 455,16 € | 7 274 088,08 € |
| Année 8 | 288 487,91 € | 267 853,45 € | 6 985 600,17 € |
| Année 9 | 299 494,10 € | 256 847,26 € | 6 686 106,07 € |
| Année 10 | 310 920,21 € | 245 421,15 € | 6 375 185,86 € |
| Année 11 | 322 782,20 € | 233 559,16 € | 6 052 403,66 € |
| Année 12 | 335 096,76 € | 221 244,60 € | 5 717 306,90 € |
| Année 13 | 347 881,13 € | 208 460,23 € | 5 369 425,77 € |
| Année 14 | 361 153,25 € | 195 188,11 € | 5 008 272,52 € |
| Année 15 | 374 931,72 € | 181 409,64 € | 4 633 340,80 € |
| Année 16 | 389 235,84 € | 167 105,52 € | 4 244 104,96 € |
| Année 17 | 404 085,69 € | 152 255,67 € | 3 840 019,27 € |
| Année 18 | 419 502,10 € | 136 839,26 € | 3 420 517,17 € |
| Année 19 | 435 506,63 € | 120 834,73 € | 2 985 010,54 € |
| Année 20 | 452 121,77 € | 104 219,59 € | 2 532 888,77 € |
| Année 21 | 469 370,82 € | 86 970,54 € | 2 063 517,95 € |
| Année 22 | 487 277,91 € | 69 063,45 € | 1 576 240,04 € |
| Année 23 | 505 868,20 € | 50 473,16 € | 1 070 371,84 € |
| Année 24 | 525 167,72 € | 31 173,64 € | 545 204,12 € |
| Année 25 | 545 204,12 € | 11 137,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 017 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.