Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 012 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 879,65 € | 75 879,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 938 € / mois | 216 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 000 € | 9 733 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 313 € | 9 237 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 012 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 622 502,63 € | 288 053,17 € | 8 389 997,37 € |
| Année 2 | 643 358,81 € | 267 196,99 € | 7 746 638,56 € |
| Année 3 | 664 913,71 € | 245 642,09 € | 7 081 724,85 € |
| Année 4 | 687 190,79 € | 223 365,01 € | 6 394 534,06 € |
| Année 5 | 710 214,24 € | 200 341,56 € | 5 684 319,82 € |
| Année 6 | 734 009,07 € | 176 546,73 € | 4 950 310,75 € |
| Année 7 | 758 601,13 € | 151 954,67 € | 4 191 709,62 € |
| Année 8 | 784 017,07 € | 126 538,73 € | 3 407 692,55 € |
| Année 9 | 810 284,57 € | 100 271,23 € | 2 597 407,98 € |
| Année 10 | 837 432,13 € | 73 123,67 € | 1 759 975,85 € |
| Année 11 | 865 489,23 € | 45 066,57 € | 894 486,62 € |
| Année 12 | 894 486,62 € | 16 069,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 012 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 799 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 150 € pour cette enveloppe de financement.