Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 194,70 € | 53 194,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 196 € / mois | 151 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 200 € | 9 749 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 688 € | 9 253 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 340,84 € | 326 995,56 € | 8 716 159,16 € |
| Année 2 | 322 993,44 € | 315 342,96 € | 8 393 165,72 € |
| Année 3 | 335 082,14 € | 303 254,26 € | 8 058 083,58 € |
| Année 4 | 347 623,26 € | 290 713,14 € | 7 710 460,32 € |
| Année 5 | 360 633,79 € | 277 702,61 € | 7 349 826,53 € |
| Année 6 | 374 131,27 € | 264 205,13 € | 6 975 695,26 € |
| Année 7 | 388 133,93 € | 250 202,47 € | 6 587 561,33 € |
| Année 8 | 402 660,63 € | 235 675,77 € | 6 184 900,70 € |
| Année 9 | 417 731,04 € | 220 605,36 € | 5 767 169,66 € |
| Année 10 | 433 365,50 € | 204 970,90 € | 5 333 804,16 € |
| Année 11 | 449 585,10 € | 188 751,30 € | 4 884 219,06 € |
| Année 12 | 466 411,76 € | 171 924,64 € | 4 417 807,30 € |
| Année 13 | 483 868,19 € | 154 468,21 € | 3 933 939,11 € |
| Année 14 | 501 977,95 € | 136 358,45 € | 3 431 961,16 € |
| Année 15 | 520 765,53 € | 117 570,87 € | 2 911 195,63 € |
| Année 16 | 540 256,28 € | 98 080,12 € | 2 370 939,35 € |
| Année 17 | 560 476,50 € | 77 859,90 € | 1 810 462,85 € |
| Année 18 | 581 453,49 € | 56 882,91 € | 1 229 009,36 € |
| Année 19 | 603 215,59 € | 35 120,81 € | 625 793,77 € |
| Année 20 | 625 793,77 € | 12 544,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 027 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 330 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 902 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 985 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.