Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 050 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 056,59 € | 65 056,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 141 € / mois | 185 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 040 € | 9 774 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 263 € | 9 276 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 050 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 050 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 464 239,41 € | 316 439,67 € | 8 586 260,59 € |
| Année 2 | 481 134,60 € | 299 544,48 € | 8 105 125,99 € |
| Année 3 | 498 644,70 € | 282 034,38 € | 7 606 481,29 € |
| Année 4 | 516 792,02 € | 263 887,06 € | 7 089 689,27 € |
| Année 5 | 535 599,78 € | 245 079,30 € | 6 554 089,49 € |
| Année 6 | 555 092,04 € | 225 587,04 € | 5 998 997,45 € |
| Année 7 | 575 293,66 € | 205 385,42 € | 5 423 703,79 € |
| Année 8 | 596 230,49 € | 184 448,59 € | 4 827 473,30 € |
| Année 9 | 617 929,29 € | 162 749,79 € | 4 209 544,01 € |
| Année 10 | 640 417,77 € | 140 261,31 € | 3 569 126,24 € |
| Année 11 | 663 724,71 € | 116 954,37 € | 2 905 401,53 € |
| Année 12 | 687 879,83 € | 92 799,25 € | 2 217 521,70 € |
| Année 13 | 712 914,04 € | 67 765,04 € | 1 504 607,66 € |
| Année 14 | 738 859,32 € | 41 819,76 € | 765 748,34 € |
| Année 15 | 765 748,34 € | 14 930,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 050 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 876 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 606 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.