Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 067 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 342,72 € | 76 342,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 342 € / mois | 218 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 400 € | 9 792 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 688 € | 9 294 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 067 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 626 301,57 € | 289 811,07 € | 8 441 198,43 € |
| Année 2 | 647 285,02 € | 268 827,62 € | 7 793 913,41 € |
| Année 3 | 668 971,51 € | 247 141,13 € | 7 124 941,90 € |
| Année 4 | 691 384,52 € | 224 728,12 € | 6 433 557,38 € |
| Année 5 | 714 548,51 € | 201 564,13 € | 5 719 008,87 € |
| Année 6 | 738 488,52 € | 177 624,12 € | 4 980 520,35 € |
| Année 7 | 763 230,66 € | 152 881,98 € | 4 217 289,69 € |
| Année 8 | 788 801,71 € | 127 310,93 € | 3 428 487,98 € |
| Année 9 | 815 229,51 € | 100 883,13 € | 2 613 258,47 € |
| Année 10 | 842 542,74 € | 73 569,90 € | 1 770 715,73 € |
| Année 11 | 870 771,07 € | 45 341,57 € | 899 944,66 € |
| Année 12 | 899 944,66 € | 16 167,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 067 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 122 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 810 € pour cette enveloppe de financement.