Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 017 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 921,75 € | 75 921,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 066 € / mois | 216 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 400 € | 9 738 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 438 € | 9 242 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 017 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 622 848,02 € | 288 212,98 € | 8 394 651,98 € |
| Année 2 | 643 715,77 € | 267 345,23 € | 7 750 936,21 € |
| Année 3 | 665 282,64 € | 245 778,36 € | 7 085 653,57 € |
| Année 4 | 687 572,09 € | 223 488,91 € | 6 398 081,48 € |
| Année 5 | 710 608,32 € | 200 452,68 € | 5 687 473,16 € |
| Année 6 | 734 416,35 € | 176 644,65 € | 4 953 056,81 € |
| Année 7 | 759 022,01 € | 152 038,99 € | 4 194 034,80 € |
| Année 8 | 784 452,08 € | 126 608,92 € | 3 409 582,72 € |
| Année 9 | 810 734,16 € | 100 326,84 € | 2 598 848,56 € |
| Année 10 | 837 896,79 € | 73 164,21 € | 1 760 951,77 € |
| Année 11 | 865 969,46 € | 45 091,54 € | 894 982,31 € |
| Année 12 | 894 982,31 € | 16 078,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 017 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 210 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 919 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.