Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 103 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 517,68 € | 44 517,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 902 € / mois | 127 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 280 € | 9 831 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 588 € | 9 331 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 103 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 822,93 € | 379 389,23 € | 8 948 677,07 € |
| Année 2 | 161 452,14 € | 372 760,02 € | 8 787 224,93 € |
| Année 3 | 168 365,20 € | 365 846,96 € | 8 618 859,73 € |
| Année 4 | 175 574,27 € | 358 637,89 € | 8 443 285,46 € |
| Année 5 | 183 092,00 € | 351 120,16 € | 8 260 193,46 € |
| Année 6 | 190 931,63 € | 343 280,53 € | 8 069 261,83 € |
| Année 7 | 199 106,95 € | 335 105,21 € | 7 870 154,88 € |
| Année 8 | 207 632,34 € | 326 579,82 € | 7 662 522,54 € |
| Année 9 | 216 522,72 € | 317 689,44 € | 7 445 999,82 € |
| Année 10 | 225 793,78 € | 308 418,38 € | 7 220 206,04 € |
| Année 11 | 235 461,83 € | 298 750,33 € | 6 984 744,21 € |
| Année 12 | 245 543,85 € | 288 668,31 € | 6 739 200,36 € |
| Année 13 | 256 057,54 € | 278 154,62 € | 6 483 142,82 € |
| Année 14 | 267 021,41 € | 267 190,75 € | 6 216 121,41 € |
| Année 15 | 278 454,74 € | 255 757,42 € | 5 937 666,67 € |
| Année 16 | 290 377,63 € | 243 834,53 € | 5 647 289,04 € |
| Année 17 | 302 811,01 € | 231 401,15 € | 5 344 478,03 € |
| Année 18 | 315 776,77 € | 218 435,39 € | 5 028 701,26 € |
| Année 19 | 329 297,74 € | 204 914,42 € | 4 699 403,52 € |
| Année 20 | 343 397,58 € | 190 814,58 € | 4 356 005,94 € |
| Année 21 | 358 101,18 € | 176 110,98 € | 3 997 904,76 € |
| Année 22 | 373 434,33 € | 160 777,83 € | 3 624 470,43 € |
| Année 23 | 389 424,09 € | 144 788,07 € | 3 235 046,34 € |
| Année 24 | 406 098,43 € | 128 113,73 € | 2 828 947,91 € |
| Année 25 | 423 486,76 € | 110 725,40 € | 2 405 461,15 € |
| Année 26 | 441 619,62 € | 92 592,54 € | 1 963 841,53 € |
| Année 27 | 460 528,90 € | 73 683,26 € | 1 503 312,63 € |
| Année 28 | 480 247,82 € | 53 964,34 € | 1 023 064,81 € |
| Année 29 | 500 811,07 € | 33 401,09 € | 522 253,74 € |
| Année 30 | 522 253,74 € | 11 957,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 103 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.