Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 153 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 762,19 € | 44 762,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 643 € / mois | 127 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 280 € | 9 885 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 838 € | 9 382 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 153 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 673,29 € | 381 472,99 € | 8 997 826,71 € |
| Année 2 | 162 338,93 € | 374 807,35 € | 8 835 487,78 € |
| Année 3 | 169 289,96 € | 367 856,32 € | 8 666 197,82 € |
| Année 4 | 176 538,62 € | 360 607,66 € | 8 489 659,20 € |
| Année 5 | 184 097,65 € | 353 048,63 € | 8 305 561,55 € |
| Année 6 | 191 980,35 € | 345 165,93 € | 8 113 581,20 € |
| Année 7 | 200 200,56 € | 336 945,72 € | 7 913 380,64 € |
| Année 8 | 208 772,73 € | 328 373,55 € | 7 704 607,91 € |
| Année 9 | 217 711,98 € | 319 434,30 € | 7 486 895,93 € |
| Année 10 | 227 033,97 € | 310 112,31 € | 7 259 861,96 € |
| Année 11 | 236 755,12 € | 300 391,16 € | 7 023 106,84 € |
| Année 12 | 246 892,49 € | 290 253,79 € | 6 776 214,35 € |
| Année 13 | 257 463,95 € | 279 682,33 € | 6 518 750,40 € |
| Année 14 | 268 488,03 € | 268 658,25 € | 6 250 262,37 € |
| Année 15 | 279 984,16 € | 257 162,12 € | 5 970 278,21 € |
| Année 16 | 291 972,51 € | 245 173,77 € | 5 678 305,70 € |
| Année 17 | 304 474,20 € | 232 672,08 € | 5 373 831,50 € |
| Année 18 | 317 511,16 € | 219 635,12 € | 5 056 320,34 € |
| Année 19 | 331 106,38 € | 206 039,90 € | 4 725 213,96 € |
| Année 20 | 345 283,67 € | 191 862,61 € | 4 379 930,29 € |
| Année 21 | 360 068,05 € | 177 078,23 € | 4 019 862,24 € |
| Année 22 | 375 485,44 € | 161 660,84 € | 3 644 376,80 € |
| Année 23 | 391 562,99 € | 145 583,29 € | 3 252 813,81 € |
| Année 24 | 408 328,93 € | 128 817,35 € | 2 844 484,88 € |
| Année 25 | 425 812,76 € | 111 333,52 € | 2 418 672,12 € |
| Année 26 | 444 045,22 € | 93 101,06 € | 1 974 626,90 € |
| Année 27 | 463 058,34 € | 74 087,94 € | 1 511 568,56 € |
| Année 28 | 482 885,59 € | 54 260,69 € | 1 028 682,97 € |
| Année 29 | 503 561,79 € | 33 584,49 € | 525 121,18 € |
| Année 30 | 525 121,18 € | 12 022,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 153 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 892 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.