Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 153 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 061,00 € | 47 061,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 609 € / mois | 134 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 280 € | 9 885 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 838 € | 9 382 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 153 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 322,28 € | 339 409,72 € | 8 928 177,72 € |
| Année 2 | 233 918,63 € | 330 813,37 € | 8 694 259,09 € |
| Année 3 | 242 842,93 € | 321 889,07 € | 8 451 416,16 € |
| Année 4 | 252 107,72 € | 312 624,28 € | 8 199 308,44 € |
| Année 5 | 261 725,93 € | 303 006,07 € | 7 937 582,51 € |
| Année 6 | 271 711,11 € | 293 020,89 € | 7 665 871,40 € |
| Année 7 | 282 077,25 € | 282 654,75 € | 7 383 794,15 € |
| Année 8 | 292 838,85 € | 271 893,15 € | 7 090 955,30 € |
| Année 9 | 304 011,03 € | 260 720,97 € | 6 786 944,27 € |
| Année 10 | 315 609,47 € | 249 122,53 € | 6 471 334,80 € |
| Année 11 | 327 650,36 € | 237 081,64 € | 6 143 684,44 € |
| Année 12 | 340 150,66 € | 224 581,34 € | 5 803 533,78 € |
| Année 13 | 353 127,83 € | 211 604,17 € | 5 450 405,95 € |
| Année 14 | 366 600,12 € | 198 131,88 € | 5 083 805,83 € |
| Année 15 | 380 586,41 € | 184 145,59 € | 4 703 219,42 € |
| Année 16 | 395 106,26 € | 169 625,74 € | 4 308 113,16 € |
| Année 17 | 410 180,06 € | 154 551,94 € | 3 897 933,10 € |
| Année 18 | 425 828,98 € | 138 903,02 € | 3 472 104,12 € |
| Année 19 | 442 074,86 € | 122 657,14 € | 3 030 029,26 € |
| Année 20 | 458 940,63 € | 105 791,37 € | 2 571 088,63 € |
| Année 21 | 476 449,79 € | 88 282,21 € | 2 094 638,84 € |
| Année 22 | 494 626,95 € | 70 105,05 € | 1 600 011,89 € |
| Année 23 | 513 497,62 € | 51 234,38 € | 1 086 514,27 € |
| Année 24 | 533 088,23 € | 31 643,77 € | 553 426,04 € |
| Année 25 | 553 426,04 € | 11 305,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 153 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 460 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.